富拓外汇：中国平安的康养进化论：重新定义“新长者”的享老生活

在接下来的十年时光里，我国将步入一个前所未有的“银色浪潮”时代。上世纪60年代的人口出生高峰期，意味着这几年60后将以每年2000多万人的庞大规模步入退休行列，翻开他们生命旅程的新篇章。带着“新长者”的标签，60后们正在积极跨越传统养老观念的界限，欣然接纳并探索着多元化的新型养老方式。

怎样的供给能够匹配“新长者”的需求？今年将整体战略升级成“综合金融+医疗养老”的中国平安正在用“保险+服务”的模式给出平安眼中的样本式答案。

在近日举行的第七届中国养老行业陆家嘴峰会上，中国平安人寿康养事业部总经理王宇科表示：“汲取多年保险及医疗行业运营管理经验，中国平安在康养方面的愿景就是代表支付方，整合供应方，为客户提供高品质的医养养老服务。”与此同时，随着“新长者”的养老需求变化，中国平安的康养方案也不断升级迭代，如今的3.0版本正围绕“全生命周期健康管理”和“主动备老”的概念，重新定义“新长者”的享老生活。

“新长者”如何享老？

将60后定义为“新长者”，这其中的“新”体现在哪里？

王宇科表示，这一代人普遍拥有较高的受教育水平，这为他们的晚年生活提供了更多的精神追求和文化享受的可能性；他们秉持终身学习的心态，不断追求新知识，超越了基本生活需求的满足。同时，得益于良好的物质基础和财富积累，他们成为“时代破浪者”，拥有更强的消费能力和对更高品质生活的追求。

在生活态度上，“新长者”则展现出前所未有的独立性，其子女多为独生子女，家庭代际关系独立而和谐，为新型养老方式提供了良好的社会基础。

这些特点之下，“新长者”的养老生活也呈现出新态势。王宇科分析称，“新长者”倡导的享老生活，是从“被动养老”向“主动享老”的转变，后者更强调财务规划与养老方式的提前布局，追求一种积极、快乐、富有意义的晚年生活。“新长者”不再秉持传统的养儿防老观念，而是更倾向于将专业养老事务交给专业团队，选择高品质的养老机构作为颐养天年的优选方案。同时，“新长者”还追求身、心、灵的全面健康，将社会价值的延续、社交圈的维系以及自立不成为子女负担视为全面健康的重要组成部分。

养老的需求点正在快速变化，而我国养老产业供给端虽然近年来取得了长足的进步，但仍存在不少痛点。

参考光明网报道，目前我国的“三支柱”养老保障体系仍处于极不平衡的状态，主要依赖第一支柱基本养老保险；第三支柱发展相对滞后，占比较小。作为第三支柱重要组成部分，商业养老保险产品和服务供给不足、覆盖面小。另外，我国面临养老护理人员缺口巨大及高标准服务紧缺的问题。综合各类数据显示，截至2022年末，国内60岁及以上老年人达到2.8亿，其中半失能、失能和失智老人约4400万。与此同时，我国现存养老护理人员则不到100万人，护理人员存在巨大缺口，具有养老护理员初级以上国家职业资格者仅为13%，且以初级职称为主。

因此，推动养老行业的创新发展，构建多元化、高品质的养老服务体系，不仅是解决当前养老痛点的关键，也是实现“新长者”群体高质量颐年生活的必由之路。

“综合金融+医疗养老”的乘数效应

“痛点”的另一面也意味着有可发挥空间。面对“银发经济”的巨大市场以及需求端的改变，保险业连接着金融产品和养老服务，正成为助力我国解决老龄化难题越来越重要的一支“生力军”。

事实上，伴随着“新长者”们的需求变化，“保险+服务”模式已成为当前保险行业在供给侧实现转型升级的普遍趋势。据了解，目前市场上有超过七成的保险公司已落地这一模式。

但一样是“保险+服务”，一直走在行业改革前沿的中国平安在“综合金融+医疗养老”整体战略下会有何不同？

“除了构建覆盖全养老周期的产品体系外，我们率先推出了中国版的管理式医疗模式，将线上、线下医疗养老生态圈和作为支付方的金融业务无缝结合，协同效应非常凸显。”就像王宇科所说，综合金融能力和医疗健康生态圈资源在行业内优势明显，因此可以在集团内形成养老生态的闭环服务，为“新长者”们提供一站式解决方案。

一个具体的例子是，在医疗健康方面，中国平安已与国内百强医院和三甲医院100%合作，拥有内外部医生团队约5万人，合作药店23万间，并有强大的海外医疗合作机构网络。依托这一生态圈，平安的康养服务得以链接全球优质医疗资源，覆盖国内医院超10000个、海外医疗机构超1300个。而在居家养老方面，中国平安用“联体”模式，将全国范围内零散的上百个供应商结集起来，为客户提供超600项服务，让客户无论在居家养老还是机构养老模式下都可以获得高品质养老服务。

而综合金融与医疗养老的协同作用也让中国平安的整体业务产生“乘数效应”。

半年报数据显示，2024年上半年，中国平安医疗养老生态圈的客户覆盖寿险新业务价值占比超68%，同时集团上半年28.6%的新增客户来自于这一生态圈。截至2024年6月末，使用集团医疗养老生态圈服务的个人客户的客均合同数约3.36个、客均AUM（资产管理规模）约5.75万元，分别为不使用医疗养老生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.8倍。

3.0的康养进化论

依托中国平安的“综合金融+医疗养老”战略，平安集团集合平安人寿及集团内各子公司打造了“保险+医疗健康”、“保险+居家养老”、“保险+高品质康养”三大服务体系。

其中，在少子化及养老人才缺口巨大的“痛点”下，以及对集中式养老效率更高的理念认可之下，2021年中国平安发布平安臻颐年这一高品质康养品牌，并跟随“新长者”的养老需求变化不断升级迭代，如今已经进化到了3.0时期。

相比于1.0时期的填补国内高品质康养社区的空白，2.0时期重磅推出的“七维健康”概念下构建的完整服务体系；3.0的平安臻颐年又有了哪些进步？

“首先，3.0时期，平安臻颐年仍将坚持布局核心城市核心区位。”王宇科介绍称，目前平安臻颐年康养社区已在上海、深圳、杭州等4个一线城市和1个新一线城市启动，无一例外均选址城市核心区位。值得一提的是，上海颐年城社区将在明年开业，由此备受市场关注的中国平安高品质康养社区即将揭开“面纱”。

王宇科在上述论坛上“剧透”了一些上海颐年城社区的具体情况。“上海颐年城社区坐落于静安区常熟路8号，这一区域是上海的核心地带，也是海派生活代表性的区域。这一位置紧邻华山医院等知名三甲医院，可以为长者提供优质的医疗资源和便捷的医疗服务，同时周边商圈环绕，方便长者随时感受城市生活氛围，也不远离子女亲朋。”这种区位上的优势无疑将使得平安臻颐年在一众养老社区中拥有较为独特的竞争优势。

在功能上，平安臻颐年更为在意康养社区的室内设计，邀请著名设计师操刀，并在每个康养社区设置贴合属地特色的公共区域。例如上海颐年城社区设计了全日餐+海派特色西餐厅的双餐厅，提供多元化的美食场景；同时设有专业泡池为身体进行按摩；而在健康医疗方面，上海颐年城还设立了涵盖多种专业健康服务功能的健康医疗区域，比如康复大厅、内外科专诊、中医门诊等等，还设立了特色牙科诊所，为长者的全面健康保驾护航。

除了坚持核心选址之外，3.0的平安臻颐年还升级提供旅居和CCaH（Continuing Care at Home）两大权益，让长者的颐年生活选择更加丰富。前者可以让长者在全国颐年城社区和逸享城社区，以及平安臻颐年全球范围内合作的第三方社区进行旅居体验，沉浸式感受每个城市不同风景；后者则由中国平安创新引入到国内养老产业，可以被理解为“养老社区的走读模式”。在此权益下，客户不仅可以享受社区的居家上门照护，也可以在平安臻颐年康养社区接受医疗、康复、健管等整合式照护服务，以及参加社交活动等其他课程，同时拥有两种高品质养老生活方式。

这些服务背后，平安臻颐年联合了众多全球优质服务伙伴，如荷兰国际管家学院、瑞士洛桑酒店管理学院、倍乐生知一恺迩公司、美国宝石认知照护等，提供康、护、食、养等多种定制服务，并推出整合式照护方案。

3.0版本迭代的内核，是我们发现“新长者”希望在其养老生命周期中，从原来的被动养老变为在更早阶段进行主动备老。

因此，平安臻颐年在3.0时期，将跨越客户的全养老周期，匹配上述三大服务体系，权益可向下兼容，在不同时期匹配适合的养老服务。

不难看出，相比于市场上一般的健康管理、医疗服务、居家养老、养老社区“各自为政”的“散装”局面，平安臻颐年这套养老服务体系无疑提供了一套“省时、省心”的跨越客户整个养老周期的整体解决方案。

“养老是一个长期事业。”王宇科总结称，未来平安臻颐年将继续在一线和新一线城市形成多点布局，并着重在专业人才培养和科技化服务流程上进行优化，以客户需求为中心，依托中国平安整体战略进一步为“新长者”提供多样化、高品质的养老产品及服务。